השקעות נדל"ן נחשבות כאפיק פופולרי אם אתם מעוניינים לבצע השקעות נדל"ן משתלמות, שיניבו לכם תשואה לאורך זמן ויציבות. גם אם הון ההשקעה שלכם קטן, בהחלט ניתן לשים דריסת רגל בעולם הזה עם לא מעט אפשרויות העומדות לרשותכם. במדריך זה נסקור אילו אפשרויות השקעה עומדות בפניכם, בפרט אם אתם מעוניינים דווקא לבצע השקעות נדל"ן קטנות.
השקעות נדל"ן – סיכון נמוך עם פוטנציאל גבוה
השקעות בנדל"ן נחשבות לבטוחות יחסית בזכות הערך הפיזי של הנכסים אל מול הסיכוי הנמוך לירידת ערך משמעותית. שוק הנדל"ן בישראל נחשב ליציב במיוחד לאורך שנים רבות, והוא אף נתמך על ידי ביקוש הולך וגובר לצד תהליכי בנייה ממושכים.
יתרון נוסף שמציעות השקעות בנדל"ן הוא האפשרות ליצור הכנסה פסיבית, יציבה וממושכת משכירות, לצד הפוטנציאל הגלום בעליית ערך הנכס בטווח הארוך. כל אלו ועוד הופכים את אפיק ההשקעה בנדל"ן לאטרקטיבי יותר, גם אם מדובר בהשקעה של נדל"ן עם הון עצמי נמוך, בהשוואה אל השקעות אלטרנטיביות שעשויות להיות יותר תנודתיות כמו קריפטו או מניות.
השקעות קטנות – למי זה מתאים?
השקעות קטנות בנדל"ן מתייחסות בדרך כלל לסכומים הנעים בין 500,000-100,000 ₪, ולעיתים אף פחות. השקעות אלו מושלמות עבור נדל"ן לישראלים בעלי הון מוגבל, שאינם מעוניינים או יכולים לקחת הלוואת משכנתא גבוהה. בפניהם נפתח צוהר להשקעות אחרות כמו השקעה בקרקעות חקלאיות, רכישה של משרדים להשקעה שיכולים להניב תשואה יפה או לחילופין השקעות בנדל"ן בחו"ל, ששם ישנן אפשרויות לקבלת תשואה גבוהות יותר מאשר בארץ כאשר הנכס מושכר. זה כמובן תלוי מקום ואלמנטים נוספים.
היתרון העיקרי שיש בהשקעות הקטנות הוא הנגישות שלהן והאפשרות לייצר תשואות יפות גם בסכומים נמוכים. יחד עם זאת, חשוב לבצע בחירה מושכלת בכל הנוגע להשקעה שאתם בוחרים, כמו גם לבחון היטב את כל הסיכונים אל מול הסיכויים.
אפשרויות השקעה בסכומים קטנים
יש לא מעט השקעות שניתן לבצע בנדל"ן, הינה כמה מהדוגמאות הבולטות ביותר:
קרקעות חקלאיות:
שיווק קרקעות חקלאיות כהשקעה בקרקע שאמורה להפשיר בעתיד, נחשבת לאפיק השקעה אטרקטיבי במיוחד, הטומן בחובו את הפוטנציאל להכפלת הערך פי כמה וכמה. טרם אתם מבצעים צעד כזה, יש לוודא היטב ובאופן יסודי כי הקרקע אכן נמצאת בשלבי הפשרה מתקדמים ואף לבדוק את מהימנות המידע.
נדל"ן מסחרי:
לשאלה איך להשקיע בנדל"ן בצורה נבונה יש הרבה תשובות. השקעה בנדל"ן מסחרי היא אחת מהן. משרדים או חנויות להשכרה מציעים תשואות הנחשבות לגבוהות יחסית הנעות בין 5%-8%. נכסים מסחריים בערים גדולות או לחילופין בפרויקטים המצויים בשלבי בנייה מוקדמים נחשבים כאפשרויות מצוינות עבור השקעות נדל"ן למתחילים או מי שמחפש להשקיע עם הון עצמי נמוך.
השקעות בנדל"ן בחו"ל:
רכישת קרקעות באירופה ובארה"ב לצד רכישת נכסי נדל"ן בהחלט יכולים להיות משתלמים יותר. מחיר הנדל"ן זול באופן מהותי מאשר בישראל, וגם התשואות הפוטנציאליות גבוהות במיוחד ונעות בין 7%-12%. גם את הרכישות הללו מוטב לבצע עם אנשי מקצוע המתמחים בתחום ובשווקים המקומיים שאליהם אתם מכוונים.
רווחים פוטנציאליים בנדל"ן
כאשר מבצעים השקעה בנדל"ן, היא בדרך כלל מניבה רווחים דרך שני אפיקים עיקריים:
- תשואה משכירות: אם רכשתם נכס להשקעה שאתם מתכוונים להשכיר, הוא יכול לייצר לכם הכנסה חודשית קבועה מדמי השכירות, תוך כדי שהוא שומר על ערכו הנדל"ני.
- רווח מעליית ערך הנכס: נכסים דוגמת דירות, קרקעות חקלאיות או משרדים, בהחלט יכולים להעלות את ערכם באופן משמעותי לאורך ציר הזמן, ובפרט אם הם עברו השבחה, פרויקט תמ"א 38/1 או תמ"א 38/2 (פינוי בינוי).
השוואה לשוק ההון
מי שבוחר להשקיע בשוק ההון יכול ליהנות מנזילות גבוהה יותר של הכסף לצד השקעות קצרות טווח, שכדי לקצור מהן פירות, פעמים רבות, יהיו גם בעלות סיכון גבוה או תנודתיות רבה. לעומתן, השקעות בתחום הנדל"ן מעניקות ביטחון, שקט נפשי ותשואה יציבה לאורך זמן. הבחירה בין האפיקים הללו תלויה בצרכים שלכם, באופק ההשקעה וכמובן ברמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.
מס על השקעות נדל"ן
כמו בכל דבר גם על הנדל"ן יש מיסוי, אשר משתנה ל פי מדרגות:
מס רכישה: זהו המס שאתם משלמים כאשר אתם רוכשים דירה שנייה וכיום הוא נע בין 8%-10%, או לחילופין מס של 6% לקרקע ומשרדים.
מס שבח: זהו המס שתשלמו בעת מכירת הנכס שלכם והוא עומד על 25% מגובה הרווח של המכירה.
היטל השבחה: זהו מס שתשלמו במקרה שחלה על הקרקע שלכם השבחת ערך הקרקע והוא עומד על 50%.